Секреты банковских кредитов

В Украине одни из самых дорогих кредитов в мире. Но как оказывается, на самом деле банковские кредиты еще дороже официальных показателей. Годовой процент за кредит, который объявляют банки, - это лишь верхушка айсберга. Как правило, банки распределяют свои комиссии по двум документам: в договоре может указываться ежемесячная или одноразовая комиссия, а во всевозможных приложениях – фиксированная плата за снятие или перечисление денег со счета. В случае же с ипотечным кредитованием, где речь идет о крупных суммах, даже один лишний процент выливается в немалые деньги.

Процентная ставка – главный инструмент в борьбе банка за клиента. Логичным является тот факт, что заемщик обращается в тот банк, у которого процентная ставка ниже. Поэтому по мере роста конкуренции на рынке кредитования развернулась активная игра банков на понижение ставки, а основной заработок стали закладывать в дополнительные комиссии, на которые среднестатистический покупатель не обращает внимания. Вот, например, как выглядят комиссионные по выдаче ипотечного кредита: комиссии за расчетно-кассовое обслуживание; оценка объекта недвижимости; страхование объекта недвижимости; страхование заемщика от несчастного случая; услуги нотариуса; пенсионный фонд; госпошлина. Средние показатели по основным банковским комиссиям по ипотечным кредитам в украинских банках имеют следующий вид. Одноразовый взнос - 1-2% от стоимости объекта, месячные комиссии – 1-2%, специальные разноцелевые комиссии – от 0,2 до 10%, страхование – 1-5%.

Невыполненным осталось требование Нацбанка Украины о публикации правдивой информации о ставках по кредитам в рекламе и СМИ. Взимание страховых платежей при оформлении кредита также является нарушением постановлений НБУ и антимонопольного законодательства, поскольку является навязанной услугой. Выбрать наиболее выгодный вариант кредитования, основываясь только на информации из рекламных буклетов банков, невозможно, поскольку настоящие цифры могут назвать только при консультации или в момент выдачи займа. Часто заемщики слишком поздно узнают настоящую стоимость банковских кредитов, включающую комиссии банка и оплату услуг других организаций. При консультациях кредитные операторы, как правило, распечатывают клиентам график выплат из расчета желаемой суммы, в котором показывается только ежемесячная плата и итоговая сумма. Предварительно ознакомиться с самим договором кредитования невозможно. Его выдают только после того, как решение об оформлении банковского кредита окончательно принято, то есть в момент перед подписанием. А тогда у клиента уже нет возможности детально ознакомиться со всем содержимым этого документа. Опротестовывать же его после подписания бесполезно.